刚工作的年轻人办理信用卡需要注意些什么

我们先来说说信用卡的本质，小编的理解是：这是一种个人获取短期无息消费贷款的金融工具。

短期：免息期最长到50天左右；

无息：刷卡消费无息，提现按天计息。

关键是它的贷款性质，合理运用可以改善现金流状况。

发卡的组织：信用卡有单币卡、双币卡、多币卡等。

对于单币卡（人民币），只有银联标志。

双币卡一般为银联＋另一个发卡组织，如JCB（日本的发卡组织）。

去年开始日元大幅下跌，很多人尝试日本海淘，使用普通双币信用卡日元购物结算时会把日元兑换成美元，美元再兑换成人民币。

两次换汇都有相应手续费。要把省钱进行到底就要用JCB的信用卡，结算时可以直接日元兑换成人民币。

注意，国内只有少数银行（中行、工行、民生）可以。

作为刚出来的年轻人，应该如果选择信用卡呢？看完这些，你就知道了。

1.卡片等级：

信用卡一般有普卡、金卡、白金卡，还有著名的AE黑卡。

随着等级的提升，最高信用额度和相应的增值服务也会增加。

但是卡的年费也会增加。

普卡信用额度一般不超过5万，当年消费满一定数额或者一定的次数就可免年费。

白金卡年费2000以上，有的行可以用积分或消费额免年费，有的不行。

不用一味追求高额度，按照自己的需求选择相应的档次即可。

2.卡片种类：

四大行财大气粗，其他业务已经赚得盆满钵满，没动力在信用卡市场上发力。

表现就是下卡率不高，额度偏低，优惠活动少。

而招行、交行、兴业、民生、平安这些银行在信用卡方面投入较多，政策更灵活，活动也更多。

主要是结合自己的消费习惯来申领，实现利益最大化。

例如，在线下吃喝玩乐较多的，可以选择招行的卡，很多餐厅都有招行卡周二半价的优惠。

而如果喜欢淘宝购物，可以选择中信、平安的淘宝联名卡，用支付宝快捷支付有积分。

经常去沃尔玛购物的，可选择交行的沃尔玛卡，周五购物能返5个点。

有车的可以申领各行的车友卡或者中石化/中石油的联名卡，加油有折扣。

尽管普通人在国内消费占大多数，但偶尔海淘一下还是使用双币卡更方便，建议选择双币卡。

3.延迟支出：

信用卡允许支出延迟发生，从财务角度来说，能让货币获得时间价值。

所以能用信用卡的时候绝不用现金。

货币的时间价值怎么体现呢？

举个例子：如某张信用卡账单日是13日，还款日是30日。

如果在8月14日刷卡，在9月29日把钱还上，这笔交易将拥有大概48天的免息期。

如果用信用卡买了一部手机，然后这48天的时间你拿现金去做其他事情。

4.账单日和还款日：

账单日生成的账单需在下个还款日还上，比如账单日是1号，还款日是20号。

9月1号生成的账单包含了8月1号到8月31号的消费，在9月20号之前还上。

其中8月1号的消费享受了50天的免息期，而8月31号的消费只享受了20天的免息期。

还有个很多新人会搞错的问题：如果9月1日账单应还款是10000元，9月10日我又消费了5000元，那9月20日我应该还10000还是15000呢？

只还10000就可以了，这个5000会在下一个账单产生，还款日是10月20日。

5.还款额和分期还款：

每月的账单上有个最低还款额，还上了这笔钱就可以不算逾期还款，但还是建议全额还款，因为虽然还了最低还款，但未还的部分会从消费日开始计息。

同时也不建议进行分期还款，会有相应的手续费或利息产生，实在没钱还了再这样操作吧。

6.溢缴款取现：

信用卡和借记卡不一样，信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上款就可以了。

如果信用卡没有透支，还存放了余额，有两个坏处：1不计息；2如果对这部分余额提现，部分银行（交行、招商、中信、兴业）还会对提现收取溢缴款取现费。

7.信用卡安全：

信用卡在国内可以设置成密码支付或无密码签字确认，各有优缺点。

密码支付：难以被盗用，就算你的卡掉了被人捡到，由于不知道密码，别人也难以刷卡消费。

但万一密码被知道，那就只能由持卡人承担被盗用的损失，因为按照银行的说法保管好密码是持卡人的责任。

无密码签字确认：刚好相反，别人盗用你的卡变得相对容易，但是如果收单商户没有尽到核对本人签名的责任，持卡人理论上可以拒绝承担相应的责任，注意是理论上。

境外刷卡/境外网站消费：很多国内持卡人在境外旅游刷卡后悔发生信用卡盗用情况，建议境外旅游时备足现金，不在一些小店内进行刷卡消费，回国后可以关闭境外无密码支付功能，或直接换卡。

访问国外网站进行消费的话注意别在不知名的网站支付，保护好个人卡片信息，包括卡号、有效日期、姓名，不用时可关闭境外无密码支付功能，使用前可再开通。

小编一句话总结，刚工作要按需选卡，注意按时还款和信用卡安全。

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