银行延长信贷员考核周期调整信贷投放节奏

日前央行召开会议强调，明年将重点把握好政策实施的力度、节奏和重点，把握好货币增长速度。昨日（12月10日）某国有商业银行人士告诉记者，在银行信贷方面，“所谓把握节奏就是指在时间分布上，不能一季度大规模放，同时防止月末、季末冲高现象。”该人士说，处在年末的时间点上，信贷均衡投放已经成为明年信贷部署的一项重要考量。

他指出，目前他所在的银行就信贷节奏均匀的问题考虑修正考核制度，“我们内部已经开会讨论延长贷款考核周期，从‘当年考核’改成以三年或五年为周期对信贷员进行考核，这已经成为未来考核机制的一个发展趋势。”

延长考核周期可以抑制信贷员集中在第一季度拉贷款的冲动，而可以将业务平均分配到考核周期内，避免贷款出现大起大落的情况。

据记者了解到的情况，一些股份制银行分支行对信贷员的信贷考核周期已由“当年考核”拉长至三到五年。

取消时点指标 淡化规模考核

过去商业银行在年初大量释放信贷几乎已经成为惯例。一位券商分析师说，新增信贷从数量上看全年基本呈递减的趋势，这主要同银行“早放贷早收益”的传统经营观念有关，而这样做显然同银行稳健经营的宗旨相违背。

今年伊始，一月份新增人民币贷款就创下了1.62万亿元的天量纪录，虽然此后央行通过发行央票、公开市场连续回笼等手段引导银行均衡放贷，但信贷已经难以急刹车，整个上半年新增贷款月均水平超过万亿大关。相比之下，近几个月来贷款投放量则出现明显回落，10月份已经跌至2530亿元的低点。

“关于这个问题社会上反映比较多，企业也反对，监管部门也有提示，而从银行内部监管层面来说，其实也不希望这种情况出现，这种结构的失衡，包括冲时点、冲规模的做法是有隐藏风险的。”上述银行人士说。

今年6月中旬，银监会已经明确下发有关通知指出，各银行对内部业绩考核机制要进行一次必要的调整，合理确定和调整存贷款及利润等考核指标，取消对存贷款时点指标的考核，首先要防止月末、季末“冲规模”现象；此外还要淡化对规模、速度的考核，而是对增长质量、风险抵御和控制能力的有效考核，防止因激励不当而导致弄虚作假或短期行为。

记者了解到，一些股份制银行分支行对信贷员的信贷考核周期已由“当年考核”拉长至3～5年。上述银行人士进一步指出，延长信贷考核周期将涉及许多具体细节和政策，需要时间跟进，但从趋势上看这是未来制度变化的必然方向，各家大银行也应该在进行这方面的考虑。

明年信贷投放将比今年均匀

有银行业分析师表示，过去五六年银行的信贷投放呈一定规律性分布，一般是上半年完成60％～70％的投放额度，下半年大概在30％～40％之间，并且第三季度和第四季度相对持平。而今年从1至10月份的数据可以看出，上半年放贷较往年更集中，以全年预计的9.8万亿信贷投放计算，上半年的7.37万亿贷款占到全年的75%。

招商证券分析师罗毅向《每日经济新闻》表示，相比以往年份信贷前松后紧的情况，明年信贷投放将呈现出比较均匀的节奏，“央行已经在政策执行报告中明确提出要管理好通胀预期，因此，商业银行在明年一季度大举开闸放贷的情况出现的可能性较小，一季度月均上万亿的贷款规模也可能是小概率事件。”他预计，明年第一季度月均贷款量或稳定在5000亿～7000亿左右。

莫尼塔银行业高级分析师祁益峰也表示，“信贷投放节奏无疑是明年银监会未来监管和把握的关键点之一，具体来看，如果明年一季度新增人民币贷款超过3万亿，那么银监会出台措施加大监管力度的政策风险将明显加大。”

祁益峰指出，明年“宽货币紧信贷”的格局正逐步凸显。除了信贷投放节奏之外，信贷结构，尤其是政府项目贷款的占比也将是银监会密切跟踪的指标，新增贷款中政府项目贷款占比过高、或者部分地区政府项目建设中问题得到暴露都可能成为监管政策进一步收紧的导火索。

机构预测

高盛：11月信贷或反弹至3500亿

10月份我国新增人民币贷款2530亿元，创出年内新低。11月数据发布在即，高盛中国经济学家宋宇日前发布研究报告预计11月份新增人民币信贷供应或较10月温和反弹，或达到3500亿元水平线。

高盛预计，11月份新增人民币贷款将略高于10月份2530亿元的水平。假设11月份人民币新增贷款为3500亿元，则人民币贷款余额同比增速将从10月份的34.2%微降至33.2%，隐含的经季节因素调整后的月环比增速将从10月份的23.3%降至21.2%左右，但这个增长水平仍然较为强劲。

高盛同时预计，11月份M2同比增速将从10月份的29.4%降至29.1%，隐含的经季节因素调整后的月环比增速将从10月份的19.4%降至18.5%。

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