上海列145条网贷整改指引细则这几大禁止性规定要清楚【二明】

发布时间：2020-12-03 22:34:03 阅读：次来源：电热器厂家

上海金融办继出台了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》后，又发布了一份联合上海银监局编制的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》（下称“指引表”），该指引表全文共计6大项145条。

据悉，指引表发布日期为2017年5月9日，主要根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关规定编制。全文共145条，包括违反禁止性规定，违反法定义务及风险管理相关要求，未履行对出借人与借款人的保护义务，违反信息披露相关要求，其他违反有关法律法规、监管规定的情形，其他风险提示事项共6大类。

这里希财君就将其中的禁止性规定中一些要点列举出来：

第1~5条明确规定，禁止为自身或变相为自身融资：平台运营企业自身在平台上融资；以其他企业或个人名义在平台上融资、实际由平台自身使用；禁止持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属，以及与平台受同一实际控制人控制的关联方在平台上融资；其他关联方在平台上融资，但未充分披露与平台的关联关系；

第6~10条明确规定，严禁直接或间接接受、归集出借人资金：在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金；客户资金未改立专门银行账户存储管理、与平台自有资金混用；通过第三方（股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属）银行账户接受、归集出借人的资金；挪用客户资金；

第11~16条明确规定，严禁直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息：直接承诺保本保息，包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中承诺由平台自身保本保息、代偿逾期债权、回购债券等；变相承诺保本保息，包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中明确表示设立风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制；持有（控制）5%以上股份（表决权）的其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属，以及与平台受同一实际控制人控制的关联方向客户提供担保、承诺回购或承诺保本保息（如果前述关联方是具有融资担保业务资质的融资担保机构、保险公司等专业担保、保险机构，平台客户提供融资担保、保险服务，但业务开展应当符合相关领域监管要求，并且平台应充分披露与其关联关系）；其他关联方向平台客户提供担保、保险服务，但未充分披露与平台的关联关系；向客户提供担保服务的机构提供反担保；

第17~21条明确规定，严禁自行或委托授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目：通过线下网点自行推介项目、获取资金；委托第三方网点在线下推介项目、获取资金；在电子渠道意外的物理场所进行业务宣传或推介融资项目；通过电视和广播进行业务宣传或推介融资项目；

第22~25条明确规定，严禁违规发放贷款：平台运营企业直接发放贷款；平台通过其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属等发放贷款；通过先有资金再找具体项目的形式发放贷款；

第26~29条禁止项指出，严禁将融资项目的期限进行拆分（期限错配）：借款人实际借款期限和投资人投资期限不匹配、不对应，包括长期借款被拆分成多个短期借款，或多个短期借款搭配成长期借款；向出借人提供各类或其产品，或承诺出借资金可以随时提取；向出借人提供各类活期产品，或承诺出借资金可以随时提取向出借人提供各类定期产品、包括在合同协议中约定通过债权转让方式到期退出的定期产品（借款人实际借款期限和出借人投资期限相匹配的，或在产品名称中标明持有一定时间后可以转让的产品除外）。

第30~35条明确提到，自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商管理、基金、保险或信托等金融产品未经允许为其它机构的金融产品开放链接端口，并向相关机构收取代品等金融产品理费、推荐服务费等佣金性质的费用、平台相关合同协议是购买理财而不是借贷合同的，需在备案前限期整改。

第41条提到平台不得开展调整原始收益率的债权转让业务、及 “ 净值标” 担保借款业务。